叶先生的儿子硕士毕业后第二年在一家世界五百强公司工作,待遇丰厚。叶先生的儿子将年末奖金10万元给了叶先生,作为叶先生养老的基金。叶先生从那时开始将自己工资的一部分按月投入固定金额,年收益率为8.5%。则叶先生每月投入()元,可在其退休时筹齐养老所需的费用。
A. 795.48
B. 825.94
C. 850.47
D. 875.39
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假设目前社会平均工资为2000元,根据田虹的社保和工作年限,田虹退休后第一年每月可领的社保养老金为()元。(55岁退休时个人账户的部分可领170个月)(答案取最接近值)
A. 3741
B. 4640
C. 4690
D. 4740
即将退役的运动员林建明先生打算自己创业,但其面临许多困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、案例成员
二、收支情况
林建明的收入不确定,田虹每月税后收入4000元;家庭主要开销:每个月生活费1万元。
三、资产情况
存款300万元,房产150万元。
四、保险情况
林建明先生没有参加社保,田虹参加了社保,尚未购买任何商业保险。
五、理财目标
1.两人一个月后结婚,预计婚礼各项费用合计20万元。
2.一年后筹资300万元创业,代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。
3.两年后生小孩,预计教养费用一年3000元现值,养育22年。子女教育支出:4~6岁,幼儿园,每年支出现值2万元;7~18岁,中小学,每年支出现值为1万元;19~22岁,大学,每年支出现值2万元;23~24岁,出国留学,每年支出现值20万元。
4.五年后换购现值300万元的别墅一栋,尽量少用贷款。
5.28年后两人同时退休,退休后希望有现值每月1万元可用,且退休后前20年每年出国旅游,费用现值5万元。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,房价成长率为4%,金融资产投资报酬率为16%,学费成长率为4%,房贷利率为6%,创业贷款利率为8%,投资回报率为10%。
2.两人预计退休年限为28年,预计退休后余命20年。
3.田虹的“三险一金”:住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。
通过对资产结构的分析,以下说法不正确的是()。
A. 资产配置单一,只有存款和房产两类,资产的升值保值能力差
B. 夫妻双方缺少相应的养老储备,资产中应添加养老项
C. 资产价值较高,且流动性好,一定能实现理财目标
D. 林先生收入有不确定性,所以家庭要注意留足完成理财目标的资金