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资金流动的机制是什么？

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2007年至2008年，美国爆发了次贷危机。次贷危机源于次级抵押贷款。所谓次级抵押贷款，就是美国的一些金融机构向那些没有收入证明或信用评分比较低的个人，发放的零首付的住房抵押贷款。而且，美国许多抵押贷款还有一个特征，就是负摊销，即在获得货款的头几年里，借款者只需要偿付部分利息，而不用偿还本金，未偿还的应付利息自动计入日后的本金中，结果导致借款者的应付本金在头几年里不但没有减少，反而还有所增加。试利用信息不对称原理分析:(1)在次级抵押贷款中，影响借款者在一个房产上的净值的主要因素是什么？ (2)在其他条件不变时，负摊销导致次級抵押借款者的净值如何变化？(3)在其他条件不变时，如果房价下跌，又会导致净值如何变化？ (4) 综上分析，房价下跌时，借款者行为会如何变化，这对金融体系又会产生什么样的影响？ (5) 从以上分析中，你认为次级抵押贷款及其引发的危机，对中国金触体系有何启示？

亚当●斯密在《国富论》中说:“货币是商业上的大轮教，流通中的大工具。”应如何理解亚当●斯密的这句话？

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