银行风险经理 - 操作风险管理

单选题

某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。该事件的风险成因是（）

A. 人员
B. 内部程序
C. 外部事件
D. 系统

多选题

ATM业务应重点关注的风险因素有（）。

ATM管理员岗位轮换。主要表现为对同一台自助设备，B岗未定期轮换，长期由相同的两名钞箱管理员加钞、取钞
B. 加钞配钞。主要表现为ATM加钞配钞时只有一名钞箱管理员进行操作
C. 吞没卡处理。主要表现为吞没卡未入“代保管有价值品”表外科目核算，超过规定时间未领取的，未按照相关规定处理
D. 长短款处理。主要表现为ATM长短款未及时处理

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单选题

第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件属于操作风险事件中的（）。

A. 就业制度和工作场所安全
B. 客户产品和业务活动
C. 外部欺诈
D. 实物资产的损坏

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单选题

风险经理在检查票据贴现业务时，应检查内容正确的是（）。

A. 调阅已贴现票据，看是否有签章，只要签章清晰的票据即为有效票据
B. 查看贴现业务留存资料，看是否有票据贴现查询、查复书，查复内容是否注明“曾有他行查询”字样，若认为票据有瑕疵，应要求联行柜员再次发出查询，打印查复书确定票据真伪
C. 根据经办人员对票据真伪的辨别结果判定票据的真伪
D. 查看贴现业务留存资料，只要留存了查询、查复书即可

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多选题

风险经理在检查重要空白凭证时，应（）。

A. 现场检查或调阅监控录像，看日终后柜员印章是否入库加锁保管
B. 从上级行调阅基层机构领取重要空白凭证情况，看机构是否当日入账，再调阅当日监控录像，看有无凭证入库记录；检查柜员现金箱或工作台抽屉，看有无开户单位的重要空白凭证
C. 调阅《业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿》，对于作废印章是否有上缴记录
D. 现场检查未出售的密码器，看是否入库（箱）上锁保管

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判断题

A. 查阅上级行代理理财产品相关文件，了解当下农业银行对外宣传资料的板式、内容等；到营业网点实地检查，看营业网点使用的宣传资料是否上级行指定的宣传资料，是否存在基层行自己印制宣传资料情况
B. 查看经办行与保险公司签订的《保险代理业务合作协议》或其它合作协议
C. 调阅ABIS系统开销户登记簿，看营业机构所开立的期货保证金账户所属公司是否与经办行签订了《中国农业银行期货公司客户保证金存管协议》，签订协议日期是否在开户日期之前
D. 调取系统内《冻结解冻登记簿》及营业机构留存的查询冻结扣划通知书，看账户解冻情况

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多选题

柜员行为管理应重点关注的风险因素有（）。

A. 错账抹账。主要表现为抹账后涉及现金退回的，未由客户签字
B. 柜员权限设置。主要表现为柜员权限过大，与柜员无关的交易掩码、应用掩码未封掩，如：主出纳处理库房类现金交易、后台柜员可以办理前台收付业务
C. 应客户要求抹账。主要表现为将操作正确且记账成功的业务，应客户要求做抹账处理
D. 授权业务未严格审核。主要表现为主管授权前未认真核实原始凭证主要要素与柜员输入内容是否一致，大额现金未卡把清点大数，授权后未认真审核原始凭证和记账凭证的一致性

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判断题