其他 - 理财规划师专业能力

单选题

夏普比率在计算上尽管非常简单，但在具体运用中仍需要对夏普比率的适用性加以注意，下列关于夏普比率的说法，错误的是（）。

A. 用标准差对收益进行风险调整，其隐含的假设就是所考察的组合构成了投资者投资的全部。因此只有在考虑在众多的基金中选择购买某一只基金时，夏普比率才能够作为一项重要的依据
B. 夏普比率的有效性还依赖于可以以相同的无风险利率借贷的假设
C. 夏普比率没有基准点，因此其大小本身没有意义，只有在与其他组合的比较中才有价值
D. 夏普比率不是线性的，但在有效前沿上，风险与收益之间的变换是线性的

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单选题

王先生今年29岁，毕业于某著名理工大学，硕士研究生毕业，目前在一家著名的IT公司担任部门经理，税后年薪为9万元，则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院，现在在某事业单位作财务主管，每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚，并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房，房屋的总价值为60万元，因此他们申请了一笔银行贷款，目前每月需按揭还款2500元，贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下：1800元左右的基本生活开销；额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期，因此他们准备计划在孩子高中毕业后（18岁，从2027年当年起计算）送往国外读书（本科四年），综合考虑各种因素后，预计届时在国外就读四年所需费用为80万元，考虑到以后子女教育是一项重要的支出，夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外，王先生夫妇期望在65岁时退休，他们在空闲时间经常参加户外锻炼，不出意外的话，两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化，因此在综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下：（1）日常保留的零用现金1000元；（2）9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1600元）；（3）3万元的债券基金（其中包括去年收到的税后收益1000元）和一套房屋。王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险，但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息，从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注：此案例信息的收集时间为2007年1月，财务数据截止时间为2006年12月31日。分别列明保险种类、必要额度和保费支出，无须标明具体险种。教育基金投资方面的投资收益率为6%。退休前采取积极的投资策略，预期投资收益率为6%；而退休采取消极的投资策略，预期投资收益率为3%。在此案例的现金流量表中，"经常性支出"一栏的数值应为（）元。

A. 30000
B. 33600
C. 34600
D. 35000

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单选题

退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给（）。

A. 1%
B. 2%
C. 3%
D. 4%

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单选题

上海公积金管理中心推出的"以房自助养老"协议约定（）岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。

A. 55
B. 60
C. 65
D. 70

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多选题

终身寿险除了普通寿险还包括（）。

A. 限期缴费的终身寿险
B. 当期假定终身寿险
C. 万能寿险
D. 多生命寿险
E. 变额寿险

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多选题

下列哪几项属于夫妻的个人债务（）。

A. 夫妻双方约定由其中一方承担的债务
B. 未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务
C. 未经对方同意，独自筹资从事经营活动，并且收入没有用于共同生活所负的债务
D. 因一方实施违法行为所欠的债务
E. 婚后一方为满足个人欲望所负的与共同生活无关的债务，等等

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多选题

下列关于久期的说法，正确的是（）。

A. 零息债券的久期等于它的持有时间
B. 当息票利率降低时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加
C. 当息票利率提高时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加
D. 当息票利率不变时，债券的久期和利率敏感性通常随到期时间的增加而增加
E. 假设其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性较高

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单选题

下列关于赡养的说法，错误的是（）。

A. 赡养包括对老年人精神上的慰藉和照顾老年人的特殊需要
B. 成年子女对父母的赡养义务可以视父母的经济条件而定
C. 赡养费用是子女的必要支出
D. 赡养是指在物质上和经济上为父母提供必要的生活条件

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多选题

下列哪几项属于契税的计税依据（）。

A. 国有土地使用权出让、土地使用权出售、房屋买卖，以市场价格为计税依据
B. 土地使用权赠与、房屋赠与，由征收机关参照土地使用权出售、房屋买卖的成交价格核定
C. 土地使用权交换、房屋交换，以所交换的土地使用权、房屋的价格差额为计税依据
D. 采取分期付款方式购买房屋附属设施土地使用权、房屋所有权的，按合同规定的总价款计征契税
E. 单独计价的房屋附属设施的价格

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单选题

大多数终身寿险属于分红保单。保险公司通常会向投保人提供分红保单的红利说明表，红利说明表显示的未来分红不受（）影响。

A. 近期死亡率
B. 投保金额
C. 费用
D. 利息水平经验

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