风险识别的流程包括 ( )：

A. 获得企业风险管理的整体计划
B. 确定风险识别的对象和范围
C. 制订风险识别计划
D. 准备识别工具
E. 开展调查
F. 提交识别成果，即风险识别报告

下面说明合理的是( )：

A. 感知风险与分析风险是风险识别的两个阶段
B. 感知风险是风险识别的基础
C. 分析风险是风险识别的关键
D. 只有通过感知风险，才能进一步进行分析
E. 只有通过风险分析，才能寻找到可能导致风险事故发生的各种因素

风险识别的方法包括

A. 现场调查法
B. 安全检查表法
C. 专家调查法
D. 流程图分析法
E. 工作风险分解法
F. 事故树分析法

金融风险识别的主体有 ( )：

A. 金融企业
B. 非金融企业（一般为工商企业）
C. 政府
D. 个人
E. 金融组织或机构

金融风险识别的客体主要是金融风险识别主体拟要识别（）

A. 金融风险类型
B. 受险部位
C. 风险源
D. 风险后果
E. 风险发生时间

区域风险分析的外部因素主要有( )：

A. 区域自然条件分析
B. 区域产业结构分析
C. 区域经济发展水平分析
D. 区域市场化程度和执法及司法环境分析
E. 区域经济政策分析
F. 区域政府行为和政府信用分析

区域风险分析的内部因素主要是( )：

A. 信贷资产的安全性（信贷资产质量）
B. 信贷资产的盈利性
C. 信贷资产的流动性
D. 信贷余额扩张系数
E. 加权平均期限
F. 利息实收率

风险识别的案例讨论。河北融投连累平安信托，积木盒子、鑫合汇岌岌可危主角：积木盒子、鑫合汇、平安信托、河北融投事件：河北最大的国有担保集团河北融投引起的担保风波持续发酵。3月27日，平安信托发表声明，河北融投与其合作的一信托项目无法按期履约。信托项目：涉及的项目为“平安财富*汇利8号集合资金信托计划”，平安信托称“河北融投股东河北融投控股集团有限公司（以下简称“融投控股”）因国资整合事宜在河北省国资委的主导下由河北建设投资集团有限责任公司托管，融资方和河北融投将无法按期履约。影响：如果项目到期，平安信托的项目解决方案还没出台，那么河北融投的项目牵扯巨多，势必要影响到积木盒子、鑫合汇。公开数据显示，积木盒子由河北融投担保的项目所涉金额达52500万元。易P2P点评：河北融投此次爆出的平安信托项目只是冰山一角，曾经有新闻河北融投陷入海沧资本4亿庞氏骗局，目前还有河北融投担保的秦皇岛嘉隆高科实业有限公司公司面临破产，涉及的担保金额至少在9亿元。一幕幕的消息，岂止对P2P网贷行业，已波及信托业，说不定其中还会牵涉某家银行，影响波及深远。资料来源：节选自《2015年P2P网贷行业风险预警（3月31日）》，网贷天眼，http://www.p2peye.com/article-4395-1.html，2015年3月31日.要求：结合材料中案例，说明如何识别此类风险。

以P2P的“线上+线下”的中国本土化模式为对象，设计风险识别技术方案。目前大多数中国P2P网贷公司正在与LendingClub模式渐行渐远，纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式，转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。纯线上模式的P2P网贷逾期率高达10%，坏账率在5%以上，因此越来越多的P2P网贷公司线上完成筹资部分，在线下设立门店、与小贷公司合作或成立营销团队去寻找需要借款的用户并进行实地考察，在创新信用审核方式的同时有效开发借款人。线上+线下相结合的模式，是指P2P网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借款人的信息以及相关法律服务流程，线下强化风险控制、开发贷款端客户，P2P网贷平台自己或者联合合作机构（如小贷公司）审核借款人的资信、还款能力。

对风险准备金模式的P2P进行风险识别，并撰写风险识别报告。风险准备金模式是目前行业内主流的一种模式，甚至一些P2P网贷平台作为主推安全保障模式，目前很多P2P网贷平台将其作为辅助安全保障模式的一种。如票据理财出现风险问题的新浪微财富也采用了风险保障金模式。风险准备金模式，指的是P2P网贷平台建立一个资金账户，当借贷出现逾期或违约时，网贷平台会用资金账户里的资金来归还投资人的资金，以此来保护投资人利益。但是这种模式的问题在于，一些P2P网贷平台资金与风险准备金没有实现根本上的分离，风险准备金极有可能被挪用，形同虚设。还有另外一个问题是，风险保障金的提取比例较小，不足以弥补P2P网贷投资人的亏损风险。