理财规划师专业能力 - 退休养老规划 - 查题吧

单选题

关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）

A. 职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
B. 职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复
C. 出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
D. 职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取

单选题

老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）

A. 老人
B. 中人
C. 新人
D. 不确定

单选题

基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。

A. 养老金替代率
B. 本人退休年龄
C. 城镇人口平均预期寿命
D. 本人指数化月平均缴费工资

单选题

李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，为了保证退休后能够保持较高的生活水平，李先生调整了退休规划，每年增加5000元的投资，则退休时李先生的账户余额为（）万元。

A. 157.47
B. 159.78
C. 167.47
D. 175.47

单选题

王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列（）是不恰当的。

A. 找理财师，寻求合理建议
B. 可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C. 不应再持有股票，以债券和现金为主
D. 应保持较好的流动性

单选题

张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作（）年后才能退休。（假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年）

A. 15
B. 10
C. 14
D. 20

单选题

王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。王女士夫妇的退休金缺口为（）元。

A. 2654011.24
B. 2564011.42
C. 2533904.29
D. 2546011.24

单选题

王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。王女士夫妇一共需要（）元养老金。

A. 3398754
B. 3598754
C. 3000000
D. 3977854

单选题

王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（）元。

A. 466095.71
B. 524743.26
C. 386968.45
D. 396968.45

单选题

2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是（）元。

A. 19480
B. 20680
C. 22300
D. 23080

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