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南方某一私营企业老板林先生，于2001年5月15日为自己投保了20份“人身保险”，保额为300万元，受益人是他的妻子。林老板按规定交清了保费，保险公司也即刻向他签发了保单。然而，真是人有旦夕祸福，就在投保后19天，林老板在前往外地处理业务时，在高速公路上因撞车而意外身亡，经交警鉴定确属交通事故。林老板之妻向保险公司报案并请求支付保险金。保险公司虽确认交通事故身亡的事实，却认为应当拒赔，其理由是：保单上有条款规定：“体检不合格者，不得投保该险种”，并指明了体检医院，林先生未曾体检，故不能投保该险种，保险合同不成立。问：保险公司的理由是否正确？为什么？

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2002年1月11日，某单位一辆桑塔纳轿车向保险公司投保了车身险和第三者责任保险。同年5月的一天，该车在饭馆门前被盗，但因盗车人驾车技术不熟练，再加上心里紧张，在饭馆拐弯处与一辆富康轿车相撞，致使双方车辆严重受损，并造成富康车上一名乘客重伤。后经交管部门裁定，盗车人应负全部责任，但因盗车人暂无经济赔偿能力，交管部门让该车车主垫付。车主垫付后，即向保险公司提出索赔。问：保险公司应该如何赔付？

1997年3月，张女士的丈夫孙先生为张女士投保了保险金额为10万元的人寿保险，年缴保费3100元，受益人为孙先生。1999年2月，张女士与丈夫孙先生离婚。此时，该保单已经缴纳了2年保费，共计6200元。离婚后，张女士持有保单并继续为该份保险缴纳保险费。由于离婚时双方未就保单的有关权益达成协议，离婚后张女士虽然已缴纳了1年的保费，但保单上的投保人仍然是孙先生。1999年6月，张女士要求变更投保人和受益人，双方就该保单的权益问题发生争执，孙先生认为该保单应属夫妻共有财产，如果变更投保人和受益人，张女士应补偿其一半保费和一半保险金。张女士不同意，遂向律师咨询，丈夫孙先生是否有权要求获得一半保费和一半保险金?请你谈谈对此案的处理意见。

武汉市江夏区居民李某向保险公司投保了家庭财产保险。保险期限自1999年3月8日起至次年3月7日止，保险金额为83000元。次年春节期间，李某为其刚刚8岁的儿子买了200元左右的各式烟花爆竹。2000年2月16日上午，李某与其妻到朋友家去做客，将儿子留在家中。李某与妻子走后，儿子觉得清净无聊，将李某藏的烟花爆竹翻出，将一只花炮点着，花炮在屋里兜圈乱窜喷火，其余烟花爆竹被相继点燃，导致大火燃起。所幸李某之子逃出门去，只受皮肉之伤，当大火扑灭后，李某在清理家财时，发现衣服、被褥、家电、家具均有不同程度的损坏，经核定，损失为38450元。请你谈谈对此案的处理意见。

有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？